Кто такой поручитель по кредиту, и какова его ответственность?
Поручительство по кредиту — распространенная схема, к которой прибегают банки, выдавая займы своим клиентам. Суть состоит в следующем — для того, чтобы получить крупный кредит, человек должен не только убедить банк в своей платежеспособности, но и призвать на помощь третье лицо, которое станет гарантом погашения кредита.
Если по какой-то причине сам заемщик перестанет возвращать средства банку, то финансовая организация получит право истребовать деньги с поручителя.
Чем рискует человек, поручившийся за заемщика?
При заключении договора всегда оговаривается конкретная ответственность поручителя перед банком. Существует два ее вида:
- общая ответственность — в этом случае в договоре указывается только то, что поручитель в принципе обязан выплачивать долги заемщика в случае невыполнения им обязательств;
- имущественная ответственность — в этом случае поручитель передает в залог конкретную личную собственность и при неблагоприятных обстоятельствах может ее лишиться.
Впрочем, от последнего не застраховывает и общая ответственность. Ведь если дело действительно дойдет до суда, то по закону с поручителя все равно смогут истребовать некое имущество для погашения долгов.
Заемщик прекратил выплаты — как быть поручителю?
К сожалению, поручитель не может просто взять и отказаться от выполнения своих обязательств. С точки зрения закона он несет за возвращение займа точно такую же ответственность, как и сам заемщик. И в случае судебного процесса дело будет выиграно именно банком.
Но при этом есть несколько нюансов.
- Ответственность за кредит ложится на поручителя лишь в том случае, если с заемщика истребовать деньги действительно невозможно. Соответственно, если после прекращения выплат банк сразу же обратился к поручителю, а не попытался всеми способами взыскать деньги с заемщика, поручитель может оспорить это через суд.
- Поручитель не может нести ответственности, если без его ведома в договор уже на этапе действия кредита были внесены какие-то изменения.
- Поручитель вправе отказаться от своих обязательств, если без его согласия заемщик переоформил кредит на другое лицо.
Наконец, существует возможность снять с себя обязательства по согласию с заемщиком и банком. Правда, в этом случае придется найти другое лицо, которое примет на себя обязанности поручителя.
В целом отказаться от выплат по чужому просроченному кредиту очень сложно. Поэтому лучше становиться поручителем лишь для абсолютно надежных в финансовом плане лиц.