Кредитная история — из чего она состоит, и в чем ее смысл?
Для людей, время от времени обращающихся в банковские структуры за получением кредита, огромное значение имеет личная кредитная история. Именно на ее основании банки принимают решения о выдаче кредита — или об отказе в нем. Кредитная история постоянно изменяется в худшую или в лучшую сторону, причем иногда ее изменения могут быть неочевидными для самого гражданина. Разберемся, что она из себя представляет и почему так важна.
Какую роль играет кредитная история?
Обращаясь за денежным займом, мы беспокоимся главным образом о том, сочтет ли банк достаточно убедительными наши текущие доходы. И иногда отказ в кредите становится совершенно неожиданным — ведь кажется, что стабильная большая зарплата вполне гарантирует своевременное возвращение средств.
Но банк, принимая решение, руководствуется не только текущей ситуацией — он заглядывает в прошлое своего клиента.
- Любые средства, когда-либо одолженные человеком у банков и микрофинансовых организаций, формируют кредитную историю. У каждого заемщика есть индивидуальный код субъекта, выдаваемый еще при первом оформлении займа, под этим кодом собираются сведения обо всех последующих кредитах.
- Регулярные выплаты процентов и своевременное погашение кредитов — залог того, что кредитная история будет положительной и вызывающей доверие у банков.
- Просрочки платежей, просьбы о реструктуризации долгов, судебные разбирательства — все это отражается на кредитной истории негативно и понижает уровень благонадежности заемщика.
- Оценивая кредитную историю, банк принимает во внимание как положительные, так и отрицательные ее моменты. Если когда-то в прошлом клиент платил по кредитам вовремя, затем из-за сложных жизненных обстоятельств не справился с обязательствами, а теперь, наладив свои дела, снова просит о кредите, велика вероятность, что в займе будет отказано. Банки перестраховываются и не торопятся снова доверять клиентам с испорченной КИ.
Кстати, кредитная история формируется не только за счет банковских займов — на нее влияют и другие регулярные платежи человека. Например, негативно отразиться на КИ могут просрочки по коммунальным платежам.
Именно из-за кредитной истории стоит внимательно относиться ко всем своим кредитам и прочим платежам. Любые просрочки, даже незначительные, отражаются на рейтинге доверия — кредитная история портится, увеличивается вероятность того, что при дальнейших обращениях за займами появятся какие-либо проблемы.
Вы можете проверять свою кредитную историю: раз в год - бесплатно, чаще - платно.