Досрочное погашение кредита
Положение должника — не очень комфортное состояние для большинства людей. И неважно, о каких суммах кредита идет речь. Даже если ежемесячные выплаты невелики, а зарплата вполне стабильна, вздохнуть с облегчением люди все равно могут лишь после того, как погасят долг до конца.
При этом не все знают, что следовать четким суммам и срокам, прописанным в договоре кредитования, вовсе не обязательно. Нельзя допускать просрочек по кредиту — а вот погасить его раньше времени вполне возможно.
Погашение займа раньше срока — что под этим понимается?
Как несложно догадаться, досрочное погашение кредита — это окончательный расчет должника с банком, произошедший раньше указанного договором времени. Погашение может быть:
- полным — в этом случае должник возвращает кредитной организации «тело» займа и те проценты, что успели накопиться, после чего чувствует себя совершенно свободным;
- частичным — в этом случае человек регулярно выплачивает чуть большие суммы, чем начисляется банком, и в итоге либо получает возможность закрыть кредит пораньше, либо постепенно уменьшает в размерах свои обязательные регулярные выплаты.
Насколько легальны такие способы расчета по займу? Действительно, еще несколько лет назад практика досрочных погашений порицалась банками — иногда за преждевременную выплату кредита заемщик мог даже получить штраф. И связано это было с тем, что банки при раннем погашении займов теряли прибыль — то есть, недополучали проценты, которые попросту не успевали набежать.
Однако в 2011 году законодательство изменилось — и банкам на официальном уровне запретили штрафовать заемщиков за попытки выплатить кредит раньше. Кроме того, изменилась и экономическая ситуация — теперь финансовые организации больше заинтересованы в том, чтобы вообще гарантированно получить деньги назад, чем в том, чтобы не нарушить строгих сроков.
Как погасить кредит раньше времени — процедура
Если заемщик ежемесячно вносит суммы больше тех, нежели предусмотрено договором, то банк регулярно пересчитывает для него минимальные платежи — либо приближает дату последней выплаты.
Если речь идет о полном преждевременном погашении займа, то теоретически человек может сделать это без участия в дополнительных процедурах. Тем не менее рекомендуется:
- предупредить банк о своих намерениях за 30 дней до фактического внесения средств;
- после зачисления последнего платежа убедиться, что деньги получены банком, и финансовая организация больше не имеет никаких вопросов.