Что такое скоринг?
Выдача кредита всегда остается рискованной для банка процедурой — вне зависимости от того, идет ли речь о проверенном клиенте или новом заемщике. Поэтому перед принятием решения требуется осуществить проверку.
Иногда такая проверка проводится «вручную» — то есть, силами службы безопасности банка. Однако если речь идет о мелких займах на незначительные суммы, то полноценное и всестороннее изучение заемщика становится невыгодным для банка. Чаще используется система автоматического скоринга — что она из себя представляет?
Скоринг — что это, и как он проводится
Скоринг – это быстрая проверка кредитной благонадежности человека при помощи специализированной компьютерной программы. За несколько минут обрабатываются основные данные, предоставленные лично заемщиком в анкете или полученные через бюро кредитной истории. На их основании скоринговая система выставляет определенную оценку — и от нее зависит, будет ли одобрен запрошенный займ.
При проведении скоринга учитываются следующие факторы, касающиеся заемщика:
- возраст — наиболее надежными считаются клиенты от 28 до 35 лет;
- наличие или отсутствие постоянной работы и дохода;
- чистота кредитной истории — наличие прошлых или текущих просрочек по займам;
- семейное положение — обычно семьи с детьми получают дополнительные баллы;
- место проживания — удаленность от центра страны или города, уровень криминогенности района;
- профессиональный уровень и занимаемая должность;
- достоверность информации, предоставленной банку лично заемщиком.
На основании имеющихся данных скоринговая система сравнивает клиента с неким усредненным «идеальным заемщиком» — и выставляет итоговый балл соответствия. Чем выше этот балл, тем больше вероятность, что кредит удастся получить без лишних сложностей.
Конечно, не всегда кредиты выдаются только на основании скоринга. Основными пользователями автоматических программ являются МФО, для которых важно максимально быстро принимать решения по поступающим заявкам. Обычные банки подходят к вопросам проверки более внимательно, особенно если речь идет о крупных суммах, и иногда все-таки привлекают к делу сотрудников.
Собственный кредитный рейтинг, выставленный скоринговой программой, можно самостоятельно узнать в бюро кредитной истории. Оценка может проводиться разными программами, каждая из которых обладает определенным кодом — например, кодом 7 или другим. Но смотреть нужно на общее количество баллов — и для банков, и для заемщиков основная информация содержится именно в них.