Что такое рефинансирование кредита?
Ставки по любым банковским кредитам не являются неизменными — со временем они могут как повышаться, так и понижаться. При этом размеры процентных выплат по действующим договорам всегда остаются незыблемыми. Иными словами, если Вы оформили кредит под 13% годовых, а через пару лет банк начал предлагать своим клиентам такие же займы со ставкой 11%, изменить размеры процентов в собственном договоре Вы не сможете.
Тем не менее существует способ избавить себя от переплат. В этой статье мы расскажем о рефинансировании кредитов, разъясним суть — и коснемся некоторых «подводных камней».
Что такое рефинансирование, и для чего оно нужно?
Рефинансирование — это единственный способ перейти на более низкую ставку по действующему кредиту.
- Как уже было сказано, менять размер процентной ставки в уже существующем договоре нельзя.
- Однако можно попросить у банка новый кредит с более выгодными условиями и пустить его на погашение прежнего займа.
- А затем — расплачиваться по новому кредиту, при этом сэкономив значительные деньги за счет сниженных ставок.
Время от времени рефинансирование используют и для «объединения» сразу нескольких займов. Например, если Вы одновременно погашаете два или три разных кредита, возможно, окажется удобнее закрыть их все и дальше выплачивать только один крупный займ.
В чем заключается подвох рефинансирования?
Конечно, схема рефинансирования не лишена и определенных минусов.
- Для того, чтобы банк одобрил соответствующую просьбу, необходимо, чтобы выплаты по первому кредиту были аккуратными, без просрочек, и продолжались уже не менее полугода или года. Кроме того, банки не идут на рефинансирование кредитов, которые заемщик должен закрыть в течение ближайших трех месяцев или полугода.
- Не может быть рефинансирован кредит, уже подвергавшийся ранее реструктуризации.
- В принципе невыгодно просить о рефинансировании небольших по размерам кредитов. Экономия в этом случае окажется минимальной, а вот сил и порой средств на оформление нового займа Вы потратите много — достаточно сказать, что сама услуга рефинансирования предполагает комиссию.
Специалисты рекомендуют не прибегать к рефинансированию просто так, ради ничтожной экономии. Лучше всего использовать эту возможность для снижения ставок по ипотечному или автомобильному кредиту — то есть, в том случае, когда займ действительно крупный, и выплачивать его предстоит несколько лет.